단리이자 vs 복리이자, 제대로 알고 투자하자!

단리이자 vs 복리이자, 제대로 알고 투자하자!

💰 단리이자 vs 복리이자, 제대로 알고 투자하자!

이자는 돈을 맡기거나 빌릴 때 따라오는 기본 개념이지만, 그 계산 방식에 따라 결과는 천차만별입니다.
특히 **단리(Simple Interest)**와 **복리(Compound Interest)**의 차이를 이해하는 것은 저축, 대출, 투자 모두에 필수적인 지식입니다.

이 글에서는 단리와 복리의 개념부터, 계산 방식, 실제 예시, 장단점, 그리고 실생활 적용 팁까지 체계적으로 설명드립니다.

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🔍 1. 단리이자란?

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식입니다.
이자가 이자를 낳지 않는 구조죠.

📌 단리 공식

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이자 = 원금 × 이율 × 기간 총액 = 원금 + 이자

✅ 예시

• 원금: 1,000,000원
• 이율: 연 5%
• 기간: 3년

👉 이자 = 1,000,000 × 0.05 × 3 = 150,000원
👉 총액 = 1,000,000 + 150,000 = 1,150,000원

매년 5만 원씩 고정된 이자가 발생합니다.

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🔍 2. 복리이자란?

복리는 이자에 또 이자가 붙는 방식입니다.
즉, 매 기간마다 이자를 원금에 재투자하여 이자 계산의 기준이 계속 커집니다.

📌 복리 공식

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총액 = 원금 × (1 + 이율)ⁿ (단, n = 이자 계산 횟수)

✅ 예시 (위와 동일 조건)

• 원금: 1,000,000원
• 이율: 연 5%
• 기간: 3년

👉 총액 = 1,000,000 × (1 + 0.05)³ ≈ 1,157,625원
👉 이자 ≈ 157,625원

매년 이자가 늘어나며, 이자에 이자가 붙는 복리 효과가 발생합니다.

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📊 3. 단리 vs 복리 비교표

항목단리이자복리이자

이자 계산 기준	원금만	원금 + 누적 이자
시간의 영향	선형적 증가	기하급수적 증가
장기 투자	효과 낮음	효과 매우 큼
계산 방식	단순	복잡
예시(3년, 5%)	1,150,000원	1,157,625원

 

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📈 4. 시간의 힘: 복리의 마법

같은 이율이라도 시간이 길어질수록 복리의 힘은 폭발적입니다.

기간단리 (5%)복리 (5%)

1년	1,050,000	1,050,000
5년	1,250,000	1,276,282
10년	1,500,000	1,628,895
20년	2,000,000	2,653,298

 

💡 20년 뒤, 단리보다 복리가 약 65만 원 더 많습니다.

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🧠 5. 실생활 적용 팁

상황추천 방식이유

적금/예금	복리 상품 선택	장기일수록 유리
대출	단리 상품 선호	상환 부담이 낮음
투자 (ETF, 주식)	복리 효과 극대화	장기투자, 재투자 전략 활용

 

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✅ 마무리 요약

• 단리는 이자 계산이 단순하고, 짧은 기간엔 유리할 수 있지만, 성장 속도는 제한적입니다.
• 복리는 시간이 지날수록 ‘이자가 이자를 낳는’ 복합 성장 구조로 큰 자산 차이를 만들어냅니다.
• 금융 상품 선택 시, 어떤 방식의 이자 계산인지 꼭 확인하세요!

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📌 단순히 높은 금리가 중요한 게 아닙니다. ‘복리냐, 단리냐’가 장기적으로 훨씬 큰 차이를 만듭니다.